独家:深度剖析香港银行开户现状和应对方法

近日,据业内人士透露,香港某银行内部查出一批怀疑洗黑钱账户,有组织地短时间内收取大量资金并迅速转走。此事受到该银行高层高度重视,并已彻查相关账户,相关的开户经理和主管也正接受银行内部调查。因此,该银行现已收紧新开户申请,有些分行甚至已暂停接受新开户申请,正在审核中的新开户申请也被暂停受理直到银行另行通知;另外,由于事态严重,银行会对过往开出的账户一一排查,避免发生类似事件和升级。

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受此事件影响,香港各大银行最近都会提高开户门槛,审核更加严格,开户难度大大提高。由于该银行怀疑洗黑钱账户户主均为中国籍人士,所以相关地区的中国籍人士已被银行列入黑名单,拒绝任何新开户申请。

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其他银行为避免出现类似事件,也纷纷表示近期会暂停接受该地区的中国籍人士的开户申请,甚至不接受中国籍任何地区人士的新开户申请。

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其实这已不是第一次出现这样的情况,开户难的问题一直都存在。

近两年,内地资金出海和收汇需求日益强烈,内地人不断涌入香港开户。但同时,香港银行人手有限,账户开户量已经接近饱和的状态。在客户方面,由于香港汇丰恒生、国内银行关停客户账户,开户需求和香港银行的工作量正逐步增加。在香港银行方面,监管账户导致的收紧开户门槛和人手不足,导致开户越来越慢、越来越难。

 

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那么香港开户难,根本原因是什么呢? 

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第一,近年来,全球经济形势复杂多变,境内外反洗钱形势面临着新的挑战,加上各种形式的制裁行动,促使银行普遍加强了相关的管控措施,包括对现有客户和新客户进行更为严格的客户尽职调查,因此与以前相比,开户所需要的时间也更长。

 

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香港金管局更强制要求银行配合进行账户监管责任,以免境外逃税漏税、资金外逃以及洗黑钱现象的发生,如果没有执行相关监管责任,将受到银监会严厉的罚款。事实上,各大银行也曾因监管不力受到巨额罚款;2012年底,渣打银行为伊朗与苏丹的客户,处理数千笔金融交易,缴交3.27亿美元和解金;2014年中,渣打银行涉嫌反洗钱监控机制,罚款3亿美元

2012年12月,汇丰银行疑似洗钱,向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。

2

第二,2017年1月1日起,中国内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统CRS框架下的新户开户程序,并于2018年与其他国家和地区进行第一次信息交换,国际税务合作进一步加强。

 

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3

第三,在中美贸易战和美联储加息的双重背景下,香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地。

 

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因此,银行纷纷成立监管部门,对银行业务进行风险把控,但这也增加了银行的人力成本,而且银行也处于矛盾的状态,一方面希望规避风险,同时也面临着业绩的压力。

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独家:深度剖析香港银行开户现状和应对方法
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基于此,银行衍生出新的业务模式,开户预审+买理财,这也就回归到开户难的问题,香港银行以挑选高质量客户为由,实则是看客户能为银行带来多少收益。

虽然开户门槛提高了,但也不是不能开户的,只要注意以下几点,一样可以顺利开户,提高账户的使用寿命:

对于新开户客户
  1. 寻找持牌秘书公司作为香港公司的秘书团体;

  2. 寻找靠谱代理,根据不同银行的要求,准备真实齐全的开户文件,并提前审核,保证开户当天所带资料符合银行要求;

  3. 开户当天保持良好的商务形象,面谈期间不要使用手机;

  4. 熟悉公司经营情况和模式,了解供应商和客户的详细情况;

  5. 如实回复开户经理提问的问题;

  6. 开户面谈时要自信,不要闪烁其词;

  7. 如有房产证行驶证等财力证明,也可一并带去开户。

 

对于已有账户的客户
  1. 每笔交易保留好相关的交易凭证,如合同、提单、发票、报关单等;

  2. 避免和敏感国家以及受制裁国家交易;

  3. 交易金额不要整笔当天进,当天出

  4. 交易金额不要经常整数进出

  5. 相关地区的中国籍人士可先转移资金,避免账号抽查导致资金受阻;

  6. 账户保持银行规定的最低结余

  7. 留意银行通知,配合银行调查

  8. 长期没有使用的账号,每月至少上网银使用一次。

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独家:深度剖析香港银行开户现状和应对方法
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尽管如今香港银行开户情况依然严峻,但只要能遵守银行开户指引,配合银行做尽职调查工作,并提供充分有效的业务文件证明是真实经营生意,依然能够顺利通过银行的审批,成功开出账号和提高账号使用寿命。

                                                      

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独家:深度剖析香港银行开户现状和应对方法

收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

1、没有增值税发票, 如何正规出口?

2、香港账户收了款,不能结汇成人民币怎么办?

3、做小商品出口的,每次出口货品杂、量很小,一般贸易不适应,怎么报关?

4、客户要求信用证、托收结算,如何处理?

……

收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

当一部分外贸人还在思考如何解决这些问题时,广东外贸规模持续新高。

2018年广东外贸规模首破7万亿元 

根据海关总署广东分署统计:2018年,广东省外贸进出口总值7.16万亿元,创历史新高,比2017年同期增长5.1%,连续33年保持全国各省市第一,实现贸易顺差1.38万亿元。

伴随着广东外贸规模的不断提升,新型业态快速发展,根据统计,市场采购出口:2446.3亿元, 增长2倍

具体如下:

金额

增长

较去年同期

一般贸易进出口

3.37万亿元

7.1%

47%

加工贸易

2.63万亿元

4.1%

36.7%

保税物流进出口

8932.7亿元

12.6%

12.5%

跨境电商进出口

759.8亿元

72%

/

广东外贸的持续扩大,离不开政府的支持。

一部分外贸人通过“市场采购贸易方式”轻松做起了外贸,然而在广州推行两年多以来,仍然有很多外贸人没听过市场采购贸易,更加不知道如何通过这种方式开展进出口。

什么是1039市场采购贸易?

市场采购贸易方式(海关监管代码为1039),是指由符合条件经营者在经认定的市场集聚区内采购的,单票报关单货值不超过15万美元、并在指定口岸办理出口商品通关手续的贸易方式。

政策文件

市场采购贸易方式(海关监管代码为1039),是指由符合条件经营者在经认定的市场集聚区内采购的,单票报关单货值不超过15万美元、并在指定口岸办理出口商品通关手续的贸易方式。

根据海关总署2014年第54号公告正式启动市场采购贸易方式,增列“市场采购”海关监管方式代码“1039”。这一为义乌小商品量身定制的市场采购贸易方式的落地,标志着义乌国际贸易综合改革试点取得重大进展。

2018-10-11,商务部新闻发言人高峰在例行新闻发布会上表示:下一步商务部等7个部门将继续抓紧推进市场采购贸易试点工作,通过制度创新、管理创新、服务创新和协同发展进一步形成可复制、可推广的经验,促进我国外贸的创新发展。同时也指出:实践证明市场采购贸易试点激发了市场主体的活力,扩大了市场规模,提升了国际化水平,推动了外贸的增长,取得了积极成效。

2018-11-13,海关总署公告,根据2018年政府工作报告要求,为加快培育贸易新业态新模式,促进外贸创新发展,市场采购贸易试点范围已扩大至温州(鹿城)轻工产品交易中心、泉州石狮服装城、湖南高桥大市场、亚洲国际家具材料交易中心(位于佛山)、中山市利和灯博中心、成都国际商贸城等6家市场。

收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

 至此,全国已经有十四个推行市场采购贸易的试点市场。

 

第一批

2013.4

浙江义乌市场采购试点

第二批

2015.12

江苏海门叠石桥国际家纺城

浙江海宁皮革城

第三批

2016.9

江苏省常熟服装城

广东省广州花都皮革皮具市场

山东省临沂商城工程物资市场

湖北省武汉汉口北国际商品交易中心

河北省白沟箱包市场

第四批

2018.11

浙江温州(鹿城)轻工产品交易中心

福建省泉州市石狮服装商城

湖南省高桥市场

佛山顺德亚洲国际家具材料贸易中心

广东省中山市利和灯饰博览中心

四川省成都市国际贸易中心

市场采购贸易主要特点是什么?

一是实行免税政策

按市场采购贸易方式规定出口的货物,实行增值税免税政策,不需要增值税发票正规报关出口。

二是准入门槛低,不具备贸易能力的商户也可以做外贸

这种新型的方式适合供货商、采购商,一方面不用深度参与实质性的外贸环节,另一方面不具备国际贸易能力的中小商户也能简单地参与外贸。

三是实现通关便利化

允许组柜拼箱,实行简化归类申报,对超过十种以上商品的,可按“章”归类、单票报关单只需要列一种商品。

 

四是跨境结算灵活

这种方式突破了“谁出口,谁收汇”的限制,允许多主体收汇,市场商户、委托代理公司、采购商均可收汇;鼓励市场采购贸易采用人民币结算,规避汇率风险和节省汇兑成本。

市采贸易、一般贸易、旅游贸易对比

一般贸易

旅游购物贸易

市场采购贸易

规范但不便利

便利但是不规范

既规范又便利

  • 手续繁琐,商检、报关、结汇、退税缺一不可

  • 不能按照大类归类报关

  • 要自己申请退税,不然会被当做内销

  • 不允许现金交易,但是规定谁出口,谁收汇

  • 每单货品不超过5万美元

  • 不征不退

  • 监管难度大

  • 商品认证体系不完善

  • 允许现金交易

  • 七部委联合发文推行,

  • 每单商品15万美元(含15万)以下

  • 增值税免征不退

  • 按大类归类报关

  • 监管到位

  • 不允许现金交易

作为一种国家大力支持的新型出口贸易方式,相对于一般贸易和旅游贸易,它解决外贸人的出口之痛。

1、免征增值税,不征不退(未取得或无法取得增值税发票的货物均可出口);

2、“多品种、多批次、小批量” ,拼箱组柜,一次性简化报关;

3、结汇:方便规安全的结汇,多种外汇直接结汇成人民币,支持信用证、托收多种结算方式;

4、除国家限制出口的商品以外,所有商品都可以报关

如何开展市场采购贸?

越来越多的公司选择了市场采购贸易方式出口,流程也很简单:

委托有资质的公司代理出口-以1039方式报关-提供合同、发票等资料-收汇-结汇,即可完成整个出口流程,享受市采方式带来红利-无增值税发票正规出口、无需通过“地下钱庄”正规收结汇。

收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

 为什么越来越多市场经营户会选择市场采购贸易?

 

1、正规收汇的要求

很多原有的小微企业,都会选择买单出口,自然无法通过合法途径收汇。而近年来国家对于地下钱庄的打击,香港账户及国内离岸账户的关户潮以及近日最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,这些措施都会促使外贸行业规范化发展。

2、税务规范的要求

营改增和金税三期的开展,企业税收也会往规范化方向发展。

3、发展需要

像个人外贸SOHO和国内无主体公司的跨境电商从业者,随着业务的扩大,也需要一个低成本的国内经营主,这时候选择市场采购贸易的经营户是目前最佳的方式。

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收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

收结汇之深度解析市场采购贸易 (1039)

They All Trade in China in this way, and you? 他们都在用市场采购方式做外贸

The market purchase trade policy is a way for professional market operators and small and medium-sized buyers to directly carry out export trade.

市场采购贸易方式政策是专业市场经营户、中小采购商直接开展出口贸易极佳的一种方式。

However, since the implementation, there are still many customers or banks engaged in foreign trade who do not know what is the market purchase trading mode? How to operate and how to choose?

但是实行以来,仍然有很多从事外贸的客户或银行都不知道什么是市场采购贸易?到底如何操作以及怎样选择?

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

Under the guidance of Guangdong Department of Commerce and organized by Guangdong Chamber of Commerce for Import and Export, HACOS explained “Foreign Trade Export, Foreign Exchange Collection and Settlement Method under the new situation” to over 1,000 foreign trade business owners and practitioners at the 2019 China foreign trade cross-border summit.

为此,受广东省商务厅指导和广东进出口商会组织,瀚客商业服务与外土司合作,在2019中国外贸跨境峰会上,向到会的过千名外贸企业主和从业员讲解《新形势下的外贸出口和收结汇方式》。

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

HACOS partner Leo vividly explained on the scene that everyone is very interested in. Participants also consulted and raised questions coming to our booth. Below we will make a brief review and supplement on the lectures yesterday.

瀚客合伙人Leo在现场生动的讲解让大家都对这种新型的外贸出口和收结汇方式很感兴趣,同学们更在会后纷纷来到展位前咨询并提出疑问。以下我们就昨日的讲座作一个简短的回顾和补充

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04

Common ways of export collection

常见出口收汇方式

At present, the common methods of export collection are divided into two types: “Need to apply for export tax rebate” and “Do not need to apply for export tax rebate”.

目前常见的出口收汇方式分为:需要申请出口退税和不申请出口退税出口收汇两种情况。

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

Need to apply for export tax rebate:

需要申请出口退税:

  • Self-operated export

    自营出口

  • Entrusted agent export and collection

    委托代理出口及收汇

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

Do not apply for export tax rebate:

不申请出口退税:

  • Buying export license for custom 

    买单出口

  • Market procurement trade export

    市场采购贸易出口

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Hong Kong account collection

香港账户收汇

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

The banks currently available for opening Hong Kong company accounts are:

目前市面上可供开设香港公司账户的银行有:

  • Hang Seng Bank

    恒生银行

  • HSBC

    汇丰银行

  • Standard Chartered Bank

    恒生银行

  • Overseas Chinese Wing Hang Bank

    华侨永亨银行

  • DBS

    星展银行

  • Citibank and etc.

    花旗银行等

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With the introduction of regulatory upgrades, such as the Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) and SCR policies, it is becoming more and more difficult to open a Hong Kong corporate account.

目前随着监管升级,洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering, 简称FATF )和SCR等政策的出台,开设香港公司账户的难度越来越大

With 10 years of experience in offshore accounts in Hong Kong, HACOS has deep cooperation with many banks in Hong Kong, so we guarantee 100% account opening success!

瀚客拥有十年香港离岸账户经验,与香港多家银行深入合作,因此保证100%开户成功!

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New trade methods – 

Market Purchase Trade

新型贸易方式-市场采购贸易

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

The mode of market purchase mode (the code of customs supervision mode is 1039) refers to the mode of trade in which qualified operators purchase goods with a value of less than usd 150,000 (including) in the market agglomeration zone recognized by the national competent department of commerce and go through the customs formalities for export commodities at designated ports.

市场采购贸易方式(海关监管方式代码为1039)是指由符合条件的经营者在经国家商务主管部门认定的市场集聚区内采购的、单票报关单商品货值15万美元(含15万)以下、在海关指定口岸办理出口商品通关手续的贸易方式。

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

What are the advantages compared 

to other common methods ?

与其它常见收汇方式相比,有什么优势?

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1. Tax Exemption

No VAT invoices.

Cost savings.

2. Expansion of Customs Clearance Limit

The limit was raised to $150,000 per batch.

3. Classified clearance

Export goods are declared and identified according to major categories.

4. Quick customs audit

Export customs clearance is convenient and quick.

Due to the legalization and convenience, it is an excellent way for professional market operators and small and medium-sized buyers to directly carry out export trade.

Operation procedure

运作流程

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STEP 1

Entrusted HACOS to export and declare

委托瀚客代理出口和报关

STEP 2

HACOS declares according to market purchase trade mode

瀚客按照1039的方式报关

STEP 3

The principal provides the contract and the formal invoice

委托人提供合同和形式发票

STEP 4

Remittance of foreign exchange by the public account of HACOS

有瀚客公章代收外汇

STEP 5

Settlement of exchange into RMB

结汇成人民币

STEP 6

Transfer to a specified bank account provided

汇入指定的银行账户

Why choose HACOS?

为什么选择瀚客?

  • HACOS is one of the first cooperates in Guangzhou to carry out Market Purchase Trading business.

    瀚客是广州最早开展市场采购贸易业务的企业之一

  • Self-owned customs declaration company, agent declaration qualification, fast customs clearance

    自有报关公司,代理报关资质,快速通关

  • Have non-vessel carrier qualification, one-stop service of export, customs declaration, foreign exchange collection, freight forwarding.

    拥有无船承运人资格,出口、报关、收汇、货代一站式服务

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Comparison and selection of foreign exchange methods

收汇方式对比及选择

Finally, Leo summed up the strengths and weaknesses of the following major collection methods, including:

最后,Leo为我们总结了目前以下几大收汇方式的优势和劣势,包括:

 

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

  • Self-operated export / general trade (0110)

    自营出口/一般贸易(0110)

  • Offshore account collection

    离岸账户收汇

  • Market Purchase Trade (1039)

    市场采购贸易(1039)

How to choose the right way

 to collect money?

如何选择合适的收汇方式呢?

If you can get a VAT invoice

如果你能取得增值税发票

General trade

一般贸易

If you have a stable and secure settlement channel

如果你有稳定安全的结汇渠道

offshore account collection

离岸账户收汇

If you do not have a Hong Kong account, there is no stable and secure channel for settlement

假如你无香港账户,无稳定安全的结汇渠道

Market Purchase Trade

市场采购贸易

They All Trade in China in this way, and you? 你竟然还不知道市场采购贸易?

In order to make your business in China more stable,please choose the export and collection method that suits you most!

为了让你在中国的生意更稳健,请选择适合自己的出口和收结汇方式!

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Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

Since China’s implementation of the strategy of “going out” strategy, a large number of Chinese men started to work abroad and many have married African women as the other half.

It is already not unusual that Chinese men marry a black woman; however, few Chinese men dare to bring black girls back home due to some reasons.

Below are some photos of a Chinese husband with an African wife. 

The first photo is a Chinese man marrying a beautiful Angola girl. His wife is a black beauty. She is very slim and not a fat one as we generally think, her skin is not dark but brown, the couple already has two children- two twin boys – at about age of 5 or 6.

 

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

Following the footsteps of Chinese companies, may Chinese workers go to Africa and work there for years. Some find their wife there and decided to settle in Africa permanently with their African family.

A large number of Chinese men marry African women; maybe it can effectively solve the gender imbalance problem in China!

The picture was shot in the subway in South Africa; they are talking in Chinese language.

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

Chinese migrant worker marries a wife in Gabon, Africa!

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

A man from China’s Liaoning province marries an Ethiopia wife.

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

The son of a wealthy businessman in Sichuan, China, married the Kenya Miss!!!

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

A mixed-blood man of Chinese and African in Mauritius. The father, from Taishan of Guangdong province, went to Africa to make a living half a century ago, the mother was a local black African. This picture was shot when he returned to Guangdong to get together with the Chinese family.

 

Chinese in Africa: Chinese Men Marry African Wife

When Chinese companies help boost economic development in Africa, some Chinese men also win the hearts of many African girls. Their wife can speak good Mandarin Chinese. 

 

Hope they can have a happy life and China-Africa friendship lasts forever