香港账户被关这不是个例！

应该说这几年（2018年CRS开始），香港银行正在大规模的清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。

这种高压监管的模式除了清理账户，还体现在开户的审核更加严格、开户越来越困难。

总结近5年的经验，公布香港银行清理账户的规律：通常持续时间约为4个月左右，从8月底开始到12月底结束。

可能有的朋友已经收到了恒生、汇丰、星展等多家银行的调查信，加上如今中美贸易战、香港局势等，每爆出一条新闻，牵动无数外贸人的神经，身边再出现个朋友账户被关，很多人如惊弓之鸟，更加害怕自己的香港离岸账户被关。

关于调查信，大家其实不需要太过担心，几乎每一个银行的客户都是有可能收到。

调查信普遍实施从2017年开始，主要文件是国家颁发的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，简称《管理办法》。

《管理办法》将账户分为个人和机构两类账户，每类账户又分为新开账户和存量账户。不同类别账户的尽职调查要求和程序有所不同。

相对于老账户，新开账户尽职调查要求相当严格，需要开户人提供其税收居民身份声明文件，金融机构根据开户资料进行合理性审核。

只是大家在收到之后，需要及时给银行进行回复，维护账户使用。

如果大家未能够及时回复您的开户银行，银行方面是有权关停客户账户的。

1、回复邮件

大家最好及时关注自己绑定的香港银行邮箱或香港公司秘书地址邮件，免得错过了回复时间。到时候如果账户真的被关停，那可就麻烦了。

2、保证秘书地址能用

如果您已经和开户的秘书地址失联，无法接收信函，建议更换秘书地址。

3、按时完成做账报税审计，维护账户使用

从2017年开始，国家颁布的《管理办法》将账户分为个人和机构两类账户，每类账户又分为新开账户和存量账户）在香港，没有经营的公司可以直接零报税，有经营的公司就必须做账、核数才能报税。

香港公司的哪些行为是有经营的公司，必须进行做账审计，根据审计填写税表，进行税务申报呢？

4、如果忘记审计逾期了，如何处理呢？

如果延误报税，还是要主动补充审计或者零申报。

香港税局会根据延误时间的长短进行罚款，最低罚款金额为HK$1200元。

如果延误时间过长，香港税局会向法院起诉，公司会收到香港法院传票，要求在规定时间去香港出庭。

在审计到期区间，也就是您还未去银行办理账户年审区间，若有收到国外客户的付款，请您一定要先联系银行，叫客户经理先帮您收款入账，以免影响款项到账时间。

如果大家的银行被关户，那么一定要根据银行规定的时限，及时取出里面的资金，一旦超过限期，那么这笔钱就会被划归到别的部门，到时候再想取出，将会难上加难。

5、不幸被关，要记得按时取出余额

如果大家的银行被关户，那么一定要根据银行规定的时限，及时取出里面的资金，一旦超过限期，那么这笔钱就会被划归到别的部门，到时候再想取出，将会难上加难。

只要进行国际资金流动，香港开户就是“刚需”。

从最近的调查发现，不光是内地的朋友开户不容易，就连在香港的朋友现在也不能做到想开哪家银行就开哪家银行了。

内地开户人群中70%的中小外贸者都说香港开户难，开户慢、开户贵！

无论是开公司户还是个人户，都需要明确以下几点：

严谨材料准备

开户准备及问题

1、资料准备充分

通常开户时，银行要求客户去开设银行账户时，必须提供一整套的审核资料，满足银行的严格的审核要求。

真实有效的董事股东身份证明文件，真实有效的公司业务往来合同、运输单据等等可以加大开户成功性。

2、面对银行提问

开户过程中，银行经理会随机提问，客户给与的回答如果不够充分，被评为风险较高用户，也可能导致失败！

申请开户时提供预估营业额和每月进账出账金额等，账户开通后，实际发生的资金往来，都要反映真实和正常的公司业务交易，所有流水记录都要保证有合同、发票、运输单据等证明文件。

3、关于理财产品

在个人申请开户过程中，银行通常会要求客户必须购买一定数量的理财产品，客户选择拒绝的话，也会是开户不成功的原因！然而选择靠谱的代理机构，将不会存在购买理财产品、买保险等一系列问题。

4、避免侥幸心理，趁早做好两手准备

作为一个正常的贸易人，一旦香港银行账户被冻结或关闭，可以使用第二个香港银行账户或者新加坡银行账户持续收付款。

目前无论在国内、香港或新加坡，新申请银行账户，少则1-4星期，多则1-3个月，如果等到银行账户无法使用再去申请开户，公司的业务将受到巨大影响！

个人开户缺乏经验和渠道，一旦贸然申请开户失败，被银行评测为风险客户，被记录为黑名单，可能再也没有机会在该行开户成功，请珍惜机会。

专业的事情交给专业的人士处理！请教专业代理机构很重要！

作为拥有多年经验的专业代理公司，瀚客商业服务在海外银行开户方面拥有丰富的资源和经验。与东亚、渣打、汇丰、恒生等25家银行建立了持久、稳固的亲密合作伙伴关系。

为了避免白跑一趟！提前由专业代理预约开户和维护账户一样同样重要！

正值中秋国庆佳节来临之际，瀚客商业服务为回馈广大客户的多年的信赖与支持，同时满足近期客户们的迫切需要，特推出香港银行开户优惠巨献！

跨境业务如此复杂，东亚银行最知你心！

许多来自国内的客户并不是长期在香港生活或者工作的。那么，如果客户的账户密码不记得了，要如何重置密码？如果客户的香港账户想要理财如何操作更方便？

……

诸如此类的问题，东亚银行都细心到位，服务体贴！

东亚银行在港九新界各区如铜锣湾、尖沙咀、沙田、上水和屯门等设立共11间跨境金融中心，配有精通跨境事务的专属客服经理，全面照顾客户的跨境需要。

简单的网银操作及短信提醒也是非常亲民。

东亚银行手机APP账户拥有保姆级教学，保证简单易学，不会出错！

东亚银行简历=高大上+NICE

1、东亚银行”1918年在香港成立，是香港最大的独立本地银行。

2、在香港设有88间分行、62间显卓理财中心和9间i-理财中心，网络为全港最大之一，被誉为平民银行中的“战斗机“！

3、主打“华人牌”，是东亚银行开拓全球市场时的首选武器。在近期，东亚银行支持香港政府有效维持社会秩序和安全。

4、在中国内地，东亚银行早于1920年已在上海开设分行为客户服务。于中国内地、澳门及台湾设有逾130个网点。

5、走出海外，在美国、加拿大、新加坡、印尼、马来西亚等地广泛设立网点，已成为一个全球性的大银行。

开户资料简单、开户时间短

请注意每一家银行不一样，时间和提问也都不一样）：

  1、大陆身份证

  2、港澳通行证

  3、地方证明（通常近三个月水电煤单据、目前出特殊部分情况外，可不提供）

  4、近三个月银行流水（仅汇丰银行需要，通常提供大陆银行流水即可，余额不低于15万港币）

  5、香港部分正规品牌金融合同证明

  6、部分银行需要存款额度

东亚银行电汇费低

东亚银行公司账户本地电汇费仅65港币，海外TT汇款仅100港币，相对其他银行，此举在银行业相当亲民。

事实上，香港银行不受国内外汇管制，资金自由出入，不仅方便做贸易，对于内地高净值人士来说，是购买香港保险、境外投资等资产配置方式最快捷的通道。

香港是国际金融自由港，香港账户优势明显：

具体表现在：

香港银行账户用途广泛，内地居民申请香港账户主要有如下三种方法：

在了解开户的三种常见方式后，很多人觉得还是自己去香港试验一下，看能否开户成功，不成功再去找代理。

这是一个常见的误区！

简单打个电话，咨询开户银行，然后带上公司注册文件和身份证去香港，一两周就拿到银行账户的时代早就过去了！

为什么说开户越来越难呢？主要有三大原因。

根据金管局的统计数据，在香港各银行职员并未相对应增加的前提下，目前香港零售银行每月平均开立企业账户约10000个，60%-70%为中小型企业和初创企业，其中境外中小型企业和初创企业每月的平均开户数量约为2000个。供不应求的现状将会持续！

自从香港各银行相继因为涉嫌洗钱事件被重罚后，所有银行都加大了账户监管。

有些人低估了香港的法律意识，企图通过行贿造假文件去骗取开户；一旦发现，不仅是个人，银行也将面临法律责任和严厉惩罚。

针对外贸企业，根据我们的开户经验，建议去香港之前，准备自己真实做生意的面谈技巧非常必要。

如果没有合理的开户理由，银行职员一般以行政原因拒绝开户。

很多想开户的朋友因为对香港银行了解不多，在中行、汇丰、渣打三大香港银行中选择，屡屡碰壁。

其实很多人因为对开户不了解，没有看到香港东亚银行。

东亚银行虽然没有汇丰中银那么大，但好处就是门槛低，可以给想开香港银行账户的用户多一个选择。

开立香港东亚银行账户，因为其与国内的银行关联度不大，更有利于资金的调配，拓展国际市场。

今天，瀚客商业服就和大家分享一下香港最大的独立本地银行——东亚银行。

东亚银行1918年在香港成立，迄今已有上百年的历史，现于香港设有89间分行，成为香港最大的独立本地银行，目前已经成为一个全球性的大银行。

此外，东亚银行公司账户电汇费仅60港币，相对其他银行150-180港币，相当亲民。

东亚银行在内地市场声誉优良，多方面屡创先河，为内地客户提供创新和增值的银行服务，方便接收外汇。

虽说香港整体开户门槛高了，银行审核越来越严，开户难度越来越大，但主打华人牌的东亚银行却是如今一个很好选择。

为什么这么说呢？我们先来看一下东亚银行对内陆企业的开户要求，都是一些常见的公司资料。

香港东亚银行开户一般需要下面资料：

若只是开个人账户的话，则只需要身份证、港澳通行证、白色过关小纸条和个人银行流水和地址证明。

如果想要确保100%开户成功，您可在开户之前咨询【瀚客商业服务】coco。

东亚银行能成为香港最大的独立本地银行开户，与亲近内陆的策略密不可分。

与很多外资银设置理财门槛，目标锁定高端客户不同，东亚银行的策略，具体数额不受限制，面向大众提供服务并欢迎中小企业主开户。

香港开户攻略，你get到了吗？

为了更好地服务本公众号粉丝，在听取大家的建议后，我们之后将定期举办《香港账户+市场采购贸易》线下专题讲座。

如果您有兴趣，请加顾问Coco的微信，届时公众号粉丝将免门票！

不管你是像马云一样成功的企业家

还是正在起步的创业者

只要您的生意和外贸挂钩

就无法避开【国际物流】这个重头戏

并且只有不断学习才能保证“它”正常运转

给您的外贸事业添砖加瓦！

海关、国检、国际船舶代理、国际海运、外汇管理、税务等各种政策造成了外贸的复杂性。

厂家、卖家搞定订单已是费尽心力，基本没有多少精力来研究物流运输，重要的运输环节往往疏漏，卖家频频爆出货代问题。

★1、未出货前，要求货运公司提提供完整的提单信息，避免不必要的费用

做外贸的都知道，订单准备完成，在出货前必须向收货人索要完整的提单信息，具体到收货人的ZIP CODE/企业代码或税号（详情根据当国规定）。

如果您提供不完整的提单信息，补交资料、更改资料都可能面临支付改单费和罚金。

★2、运费坑：跨月运费变化巨大，吃大亏

市场上大部分船公司通常在月初、月中加价，如收货不理想，月底可能会逐渐降价。

所以，当交货期与生产期有冲突时，瀚客商业服务建议大家提前与您的货运公司沟通，灵活调配，避免在这个时候因为运费变动而造成损失。

跨月运费波动大的地区：远洋线（欧洲，加勒比，南美，美加，中东红海线）

★3、船期与到港期不符导致合同罚金

外贸人出货前要明确自己的货物什么时候能准备好，什么时候要到港。这样便于货代公司将对应的船期筛选出来，分析出各船的优劣，给客户2-3个选择。

千万不要只挑最便宜的，我们的客户中，有一位经历过惨痛教训：因为要把货物运输到非洲，当时的货运公司也没提醒他具体要什么时候到港，他选了最便宜的航线后，结果那个柜一甩再甩，足足晚了一个月，最后花了很大的力气才挽救这个客户。（专业的货代公司，如瀚客商业服务，我司顾问会主动询问客户货物详细情况并给出最适合的物流方案，避免发生此类事件）

★4、细分港口码头的重要性

世界上有很多的港口拼写形似，且同样的一个港口，还细分不同的码头/关区。

作为专业的物流供应商，我司货代销售在客户询盘的时候，就要确认清楚最终的码头，以此方便清关。

举例子：KUWAIT 港口分为SHUWAIKH/SHUAIBA 2个码头，客户需告知要去哪个码头。

JAKARTA 码头分为1号/2号/3号码头客户也需指明具体哪个码头，有些船有些码头是不靠港的，所以务必提前确认清楚。

★5、知识产权意识，注意商标备案申报等

外贸中OEM的案例无处不在，对于客户的自主品牌，建议工厂接单前一定要查好所代工的牌子是否国内有备案，以免惹祸上身，侵权被告。

2019年海关说明带有R/TRADEMARK字母的货物都算仿牌，所以出货前需要严格选择起运港。

我司自有专业报关公司，以及专业的持证报关员，对于您的货物能详细了解各项注意事项：包括是否需要商检，是否需要熏蒸，以及是否侵权，通关放行速度快 ，放行后会及时反馈。这也是我司一大优势。

真实案例：东莞某皮鞋工厂不知道贴牌商标这个情况，结果生产完在申报时，海关查验，工厂提供不了商标拥有者的授权书，也无法和商标拥有者取得沟通，最后这单被没收，工厂和收货人都损失惨重。

如果您的货运代理并无知识产权的专业知识，您在接单前可以咨询专业机构。

如果您选择的货运代理在整个商业领域都精通，这个风险完全可以规避：比如您选择瀚客商业服务作为您专业的物流供应商，对于所有客户，我们会主动免费帮忙查询知识产权问题，规避客户风险。（主要涉及外贸中的商标、专利、海关备案等）。

主讲嘉宾

瀚客商业服务联合创始人&瀚客财税咨询有限公司总经理Nico

究竟现场有哪些内容呢？一起来看一下精华内容回顾吧！

针对现场的外贸企业和个人，Nico给大家详细的说了一般贸易、买单出口的流程、优势及常见的困扰。

然而在传统的贸易中，很多外贸人会问：

外贸/离岸账户被冻结怎么办？

地下钱庄跑路，钱打水漂了咋整啊？

退税成本太高，买单出口又风险太大！

买单出口查验率太高影响交货和订单！

…..

针对以上这些问题，其实只要使用市场采购贸易（海关监管代码1039）就能解决。

然而国家在各城市开展试点以来，虽然已经推行了5年的市场采购方式，但仍然有很多外贸人不知道这个阳光福利政策。

市场采购贸易1039，是国家为推动出口贸易发展和促进地方小商品市场发展，量身定制的一种创新贸易方式。

市场采购贸易 (1039)：规范与便利得以兼顾

1.七部委联合发文确认

2.每单15万美元（含）以下

3.增值税免征不退

4.按大类归类报关

5.允许人民币结算

6.信息化平台支撑监管到位

市采经营户（供货商）、境外采购商、外贸代理公司、货代公司、报关报检公司如何把报关、收结汇、税收问题一次解决？

在实际操作中，市场采购1039对平台操作、收结汇这些专业性要求高，然而实际上，供货商只要完成跟采购商谈成订单，剩下的流程都可以交由专业的代理单位解决！

简单来说：搭建花都个体户并与瀚客签订委托协议+开中国银行结算户。

关于市场采购1039，如果您还有什么问题，欢迎联系瀚客品牌客服Coco!