独家:深度剖析香港银行开户现状和应对方法

近日,据业内人士透露,香港某银行内部查出一批怀疑洗黑钱账户,有组织地短时间内收取大量资金并迅速转走。此事受到该银行高层高度重视,并已彻查相关账户,相关的开户经理和主管也正接受银行内部调查。因此,该银行现已收紧新开户申请,有些分行甚至已暂停接受新开户申请,正在审核中的新开户申请也被暂停受理直到银行另行通知;另外,由于事态严重,银行会对过往开出的账户一一排查,避免发生类似事件和升级。

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受此事件影响,香港各大银行最近都会提高开户门槛,审核更加严格,开户难度大大提高。由于该银行怀疑洗黑钱账户户主均为中国籍人士,所以相关地区的中国籍人士已被银行列入黑名单,拒绝任何新开户申请。

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其他银行为避免出现类似事件,也纷纷表示近期会暂停接受该地区的中国籍人士的开户申请,甚至不接受中国籍任何地区人士的新开户申请。

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其实这已不是第一次出现这样的情况,开户难的问题一直都存在。

近两年,内地资金出海和收汇需求日益强烈,内地人不断涌入香港开户。但同时,香港银行人手有限,账户开户量已经接近饱和的状态。在客户方面,由于香港汇丰恒生、国内银行关停客户账户,开户需求和香港银行的工作量正逐步增加。在香港银行方面,监管账户导致的收紧开户门槛和人手不足,导致开户越来越慢、越来越难。

 

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那么香港开户难,根本原因是什么呢? 

1

第一,近年来,全球经济形势复杂多变,境内外反洗钱形势面临着新的挑战,加上各种形式的制裁行动,促使银行普遍加强了相关的管控措施,包括对现有客户和新客户进行更为严格的客户尽职调查,因此与以前相比,开户所需要的时间也更长。

 

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香港金管局更强制要求银行配合进行账户监管责任,以免境外逃税漏税、资金外逃以及洗黑钱现象的发生,如果没有执行相关监管责任,将受到银监会严厉的罚款。事实上,各大银行也曾因监管不力受到巨额罚款;2012年底,渣打银行为伊朗与苏丹的客户,处理数千笔金融交易,缴交3.27亿美元和解金;2014年中,渣打银行涉嫌反洗钱监控机制,罚款3亿美元

2012年12月,汇丰银行疑似洗钱,向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。

2

第二,2017年1月1日起,中国内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统CRS框架下的新户开户程序,并于2018年与其他国家和地区进行第一次信息交换,国际税务合作进一步加强。

 

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第三,在中美贸易战和美联储加息的双重背景下,香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地。

 

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因此,银行纷纷成立监管部门,对银行业务进行风险把控,但这也增加了银行的人力成本,而且银行也处于矛盾的状态,一方面希望规避风险,同时也面临着业绩的压力。

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基于此,银行衍生出新的业务模式,开户预审+买理财,这也就回归到开户难的问题,香港银行以挑选高质量客户为由,实则是看客户能为银行带来多少收益。

虽然开户门槛提高了,但也不是不能开户的,只要注意以下几点,一样可以顺利开户,提高账户的使用寿命:

对于新开户客户
  1. 寻找持牌秘书公司作为香港公司的秘书团体;

  2. 寻找靠谱代理,根据不同银行的要求,准备真实齐全的开户文件,并提前审核,保证开户当天所带资料符合银行要求;

  3. 开户当天保持良好的商务形象,面谈期间不要使用手机;

  4. 熟悉公司经营情况和模式,了解供应商和客户的详细情况;

  5. 如实回复开户经理提问的问题;

  6. 开户面谈时要自信,不要闪烁其词;

  7. 如有房产证行驶证等财力证明,也可一并带去开户。

 

对于已有账户的客户
  1. 每笔交易保留好相关的交易凭证,如合同、提单、发票、报关单等;

  2. 避免和敏感国家以及受制裁国家交易;

  3. 交易金额不要整笔当天进,当天出

  4. 交易金额不要经常整数进出

  5. 相关地区的中国籍人士可先转移资金,避免账号抽查导致资金受阻;

  6. 账户保持银行规定的最低结余

  7. 留意银行通知,配合银行调查

  8. 长期没有使用的账号,每月至少上网银使用一次。

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尽管如今香港银行开户情况依然严峻,但只要能遵守银行开户指引,配合银行做尽职调查工作,并提供充分有效的业务文件证明是真实经营生意,依然能够顺利通过银行的审批,成功开出账号和提高账号使用寿命。

                                                      

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