别人：秋天的第一杯奶茶
外贸人：秋天的第一波冻结潮！
最后3个月，本想利用离岸账户翻盘！万万没想到，身边不少朋友纷纷中招（关户），比起搞单，更该搞定自己的收款账户！
自9月后，出口企业账户忽然大规模被冻！
一位疲于找账户收货款的外贸老鸟表示：不到一个月，公司同一个账号居然收到了3份dongjie通知，雪上加霜的是公司名下的其他银行也被冻的特别凉凉！
让很多外贸人郁闷的是完全不知账户被dongjie的原因。
更让人吐血的是，大陆账号不少也中招了！
作为外贸届的老司机，此时不出声更待何时！
《联合早报》9月22日：全球银行汇丰、渣打、德意志等银行于1999年至2017年期间涉嫌非法转移资金超2万亿美元（2.8万亿新元），这些交易可能涉及洗黑钱或其他犯罪活动。
洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。这种不法行为是全球严厉打击的。
涉嫌洗钱主要原因
涉嫌局内人交易、洗黑钱、不寻常交易、与犯罪机构有关者的交易等，一般多数都是因为交易涉嫌洗黑钱。
洗钱风波下，离岸账户大批关户
作为外贸老司机，根据瀚客商业10年的离岸账户运营经验，每年的关户潮下，被关闭的离岸账户中有不少存在“始料不及”和“莫名其妙”。但是雪崩之下没有一片雪花无辜，根据调查，被关户的不少中小企业出于节省费用（正规申报需纳税）、提高效率（正规申报手续繁琐）等原因，选择零申报，从而造成了“异常”现象，导致账户被清退风险增加。
洗钱风波下，大陆账户大批被冻
与此同时，不少外贸人的大陆账号也被莫名其妙关户！
我们知道国家也一直在打击洗钱等不合法行为。这次关户潮比较凶猛，人民日报也有报道相关内容！
做生意就要收结汇！虽然大家去不了香港，但是也有很多途径开离岸账户，当然除了香港账户，我们也可以选择新加坡账户~
感觉往年的经验，为了配合全球兴起的反洗钱、反避税的风潮，不少账户将被误伤，账户被关闭、被冻或者只收不付的情况将会在10月大幅提高！
作为世界知名的金融中心，中国香港方面承受的压力非常大，中小企业离岸账户存在款项小、多笔、收款地区不统一、收钱理由不统一等，给银行审查洗钱、查税等增添了巨大压力。加上今年疫情原因，工作人员及复工时长等，众多银行为了规避风险，对大批中小企业、个人等必定会实行一大波账户清退。
在过去五年里，在香港银行开户已不是一件容易的事情。更别说现在根本无法亲自去香港！
然而对于做生意需要外汇收支或想打造国际品牌的外贸人来说，拥有香港公司和离岸银行账户几乎成为了标配。
开户如此艰难，怎么办呢？
开户容易维护难！有了账户，我们就要好好维护！
不少外贸朋友遇到过这样的情况：一直用得好好的账户突然被关了，没法收货款。其实不年审也会影响账户使用。
现在银行每年会对账号进行年检，查册香港公司的最新状态是最基本的要求。如香港公司没有做年审，在查册中心上面一查便一目了然，这势必会减少账号的使用寿命。
年审包含：更换商业登记证、制作并递交周年申报表、提供法定注册地址、法定秘书及秘书服务。
如果您已经收到如下的调查信，不需要太过担心，几乎每一个银行的客户都是有可能收到。鉴于今年的洗钱风波，接下来越来越多客户将会收到！
要注意：一定要按时回复开户银行的尽职调查，不然银行方面是有权关停客户账户的。
调查信从2017年开始普遍实施。这3年，很多客户因开户时贪便宜或者因为不知情，选择没有实际秘书地址的二手代理或者小代理，将来收不到调查信，没有及时回复银行，账户因为被关的情况屡见不鲜！这时候请记得开始进行税务申报做好审计等！
★ 以下行为需要税务申报审计★
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01 |
银行账户有流水 |
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02 |
政府海关、物流公司已留下进出口记录 |
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03 |
与香港客商发生购销关系 |
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04 |
在香港已经聘请雇员 |
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05 |
容许或授权在香港使用专利，商标设计等资料 |
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06 |
容许或授权在香港使用动产收取租金/费 |
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07 |
委托在香港代销 |
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08 |
其它得自或产生于香港的利润 |
接下来，监管部门会越来越严格，势必会对银行的开户审查义务提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，也加大了风控力度。
账户还能正常使用的老板们，千万不要掉以轻心！一定要积极配合做账税务申请审计等。
使用香港账户的内地老板X先生收到了法院检控的传票，文字显示，X先生的香港公司及银行账户，已被香港法院检控！
关于审计很多老板觉得就是花钱，其实不然！审计有诸多好处。
好处一：维护账户正常使用
好处二：避免罚款，提升企业信用
好处三：好开立信用证
好处四：减免利得税
香港作为经济特区，一直在政策上照顾中小企业，每年都会出台政策给予低税率和大量优惠减免，比如宽减利得税、薪俸税及个人入息课税。
如果当年亏损，下年度利润的纳税部分是可以进行抵扣的。比如今年肺炎，部分外贸老板的没有订单，账面亏空，这时候进行报税之后，经过香港税局核定为亏损，可以无限期的弥补以后产生的利润。
1.定期使用账号，保持账户使用活跃度，建议每月至少3次出入账
2.保持银行要求的最低存款
3.避免跟地下钱庄交易
4.避免整入整出
5.按照不同银行要求，避免跟银行不接受的地区交易，不收敏感国家和地区的外汇，如：伊朗、伊拉克，古巴等
6.定期按银行要求及时做账号年检
7.及时做香港公司年审
8.及时做香港公司审计，建议做实际贸易帐
9.不要收多个行业的资金，最好一个账号只收一个行业的资金；如有多个行业，建议多开几家香港公司开多个账号
10.不要帮朋友代收代付
11.不要跟个人账号交易
12.交易金额不要过大，要符合开户时跟经理说的营业额
13.保持开户时的信息真实有效。
如给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱等信息是真实且能联系到的；
如收到银行的调查表格，能第一时间配合填写合规调查。
14.再多开一个账号。
